Geld Lenen

We kennen tegenwoordig ontzettend veel soorten leenproducten. Iedere verstrekker van krediet heeft wel één of meer specifieke namen verzonnen voor een lening. Toch zijn dit geen nieuwe soorten leningen. Vaak blijkt dat het gaat om een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.

Persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening leent men vaak een bepaald leenbedrag waarmee men een grote aankoop financiert. Tijdens de gehele looptijd van het krediet wordt de rente niet gewijzigd en blijft de rente op een vooraf bepaalde hoogte. Een groot voordeel voor de kredietnemer is dus dat deze precies weet wat hem te wachten staat. Omdat de aankoop meestal niet zo lang meegaat wordt de looptijd van het krediet dan ook beperkt. Op deze manier is gewaarborgd dat men niet jarenlang betaald voor iets dat veel waarde heeft verloren.

Als voorbeeld: een tweedehandse Toyota met 300.000 km op de teller gaat geen tientallen jaren meer mee, daarom is een persoonlijke lening met een beperkte looptijd meer verantwoord. Een groot voordeel van een persoonlijke lening is dat men altijd weet waar men aan toe is. Vooraf is er duidelijkheid hoeveel de maandlasten zullen zijn over de gehele looptijd. Bij een persoonlijke lening kunnen de reeds afgeloste bedragen niet telkens weer opnieuw worden opgenomen.

Doorlopend krediet
Bij een doorlopend krediet kan het geleende bedrag gedurende de gehele looptijd telkens weer geheel of gedeeltelijk worden opgenomen. De rente wordt berekend aan de hand van het openstaande saldo van het krediet. Er is geen vooraf afgesproken looptijd waarbinnen de lening moet worden terugbetaald. Zolang men de lening blijft aflossen, kan men geld opnemen wanneer men dat wil. Het verloop van de lening is vooraf dan ook niet vast te stellen. Met een doorlopend krediet heeft men altijd wat geld achter de hand voor onverwachte uitgaven. Maandelijks moet men rente betalen en een beetje aflossing. Hierdoor veranderd steeds looptijd voor het inlossen van de lening. De looptijd veranderd immers weer wanneer men geld opneemt van het krediet. Een doorlopend krediet kent veel variaties zoals het WOZ-krediet, de aflossingsvrije variant waarbij veelal een spaarpolis wordt afgesloten en de Kredietkaart'.

Een doorlopend krediet wordt door velen ook wel een doodlopend krediet genoemd. Om te voorkomen dat men altijd aan de lening vast blijft zitten moet men ervoor zorgen dat er altijd wordt afgelost. Men moet dus iedere maand op tijd aflossen. Op deze manier is het mogelijk om op broodnodige momenten geld op te kunnen nemen, waar de lening voor is bedoeld.

Steeds meer Nederlanders raken in de schulden. Lenen wordt steeds makkelijker en iedereen spaart minder. Zo nu en dan ontkomt men er niet aan en heeft men ineens geld nodig om iets essentieels te bemachtigen dat benodigd is. Je kunt dan een lening afsluiten waardoor je op het moment dat jij dat wilt het product meteen kunt aanschaffen. Toch heeft geld lenen ook nadelige aspecten en is sparen beter. Bij een lening ben je verplicht om iedere maand een gedeelte van de lening af te lossen, en het is verplicht rente te betalen. Wat betreft lenen is een goede voorbereiding het halve werk. Zorg dat je geen nodeloos risico loopt en lees eerst vijf deze tips.

Zorg dat je een lening neemt dat past bij je maandbudget
Maak van tevoren een begroting van je financiële mogelijkheden tijdens de hele looptijd van de lening. Kun je iedere maand de aflossing en rente betalen zonder dat andere noodzakelijke zaken gekocht kunnen worden worden? Nee?, dan is lenen niet slim.

Denk van tevoren goed na
Geld lenen betekent meer financiële mogelijkheden, maar het betekent ook dat je de lening moet terugbetalen. Denk dus goed na wat een geldlening voor je maandlasten betekent. Om te zien of je iedere maand een bepaald bedrag aan rente en aflossing kunt ophoesten, zet je gedurende enige tijd iedere maand het leenbedrag opzij in een spaarpot. Zo ontdek je zonder risico of je iedere maand dit bedrag kunt betalen. Je kunt van tevoren beter je maandlasten berekenen.

Denk aan de fiscus
Sinds 2001 is alleen de rente die je betaalt over de hypotheek voor je eigen eerste woning in zijn totaliteit aftrekbaar van de belasting. Voor alle andere soorten leningen is de fiscale aftrekbaarheid afgeschaft. Kijk ook eens of hypotheek oversluiten voor jou voordeliger is.

Houdt rekening met de toekomst
Behoed je lening ook tegen plotselinge tegenslagen in het leven. Denk hierbij aan de mogelijkheid dat je in de WAO beland. Houd dus altijd rekening met eventuele veranderingen in toekomstige jaren.

Wees op je hoede voor spaarkredieten
Hoewel de naam anders doet vermoeden, spaar je met spaarkredieten vaak niet maar bouw je kapitaal op met de premie die je betaalt. De betaalde premie wordt belegd en het is dan nog lang niet zeker of je aan het eind van de geldlening genoeg hebt om de lening terug te betalen.

Voor je overgaat een geldlening af te sluiten neem dan rustig de tijd om je wegwijs te maken tussen de verscheidene soorten kredieten en ontvang eventueel advies over welke geldlening het beste bij je past. Een geldlening is in principe verantwoord als je de maandlasten kunt betalen en hiernaast nog genoeg geld kunt wegleggen voor andere grote uitgaven. Let ook goed op de voorwaarden zoals de mogelijkheid tot vervroegde aflossing want voor je het weet zit je tientallen jaren vastgeketend aan een te dure lening.